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Resposta rápida: em 2026, o IOF sobre compras internacionais no cartão (crédito, débito ou pré-pago) é de 3,5%, a mesma alíquota da compra de moeda em espécie e das transferências para conta própria no exterior, como as contas globais. O IOF é diferente do imposto de importação: ele incide sobre a operação de câmbio, não sobre o produto. Quando a loja cobra em reais, por Pix ou boleto, o valor do checkout é o que você paga e não aparece IOF separado para você.
IOF por forma de pagamento
| Forma de pagamento | IOF | Exemplo: compra de US$ 100 (R$ 500,00 no câmbio comercial) | Observação |
|---|---|---|---|
| Cartão de crédito internacional | 3,5% | R$ 17,50 | O banco ainda aplica a cotação dele, que costuma ser mais alta que o dólar comercial |
| Cartão de débito ou pré-pago internacional | 3,5% | R$ 17,50 | No pré-pago, o IOF é cobrado na recarga |
| Conta global (envio para conta própria no exterior) | 3,5% | R$ 17,50 | Cobrado na conversão de reais para dólar; o spread de cada app varia |
| Dólar em espécie | 3,5% | R$ 17,50 | Pouco útil para compras online |
| Loja que cobra em reais (Pix, boleto, cartão nacional) | Não aparece para você | — | O total do checkout já é o preço final |
Base legal: Decreto 12.499/2025, que fixou 3,5% para essas operações. Remessas para investimento têm alíquota diferente; se esse for o seu caso, confira com a instituição.
IOF não é imposto de importação
Muita gente soma tudo como “taxa”, mas são três coisas diferentes:
- Imposto de importação (federal): incide sobre o produto. Em lojas do Remessa Conforme, é zero até US$ 50 e 60% com desconto de US$ 30 entre US$ 50,01 e US$ 3.000. Fora do programa, 60% sem desconto. Detalhes no guia de imposto de importação.
- ICMS (estadual): 17% ou 20%, conforme o estado, calculado “por dentro”. Veja a tabela de ICMS por estado.
- IOF (federal): incide sobre o câmbio, quando você paga em moeda estrangeira.
Uma compra pode ter os três, só alguns ou nenhum deles, dependendo da loja e da forma de pagamento.
Como fica nas lojas mais usadas
| Loja | Cobra em | IOF para você | Imposto de importação e ICMS |
|---|---|---|---|
| AliExpress | Reais no checkout | Não aparece separado | Pagos no checkout (Remessa Conforme) |
| Lojas dos EUA sem Remessa Conforme | Dólar | 3,5% no cartão | 60% sem desconto + ICMS, pagos na chegada |
| Redirecionadora de encomendas | Dólar | 3,5% no cartão (produto e frete) | 60% sem desconto + ICMS na chegada |
Se a fatura do seu cartão mostrar a compra em dólar, houve operação de câmbio e o IOF de 3,5% entra na conta. Na dúvida, confira a fatura: o IOF costuma aparecer em linha própria.
Ver o AliExpress (cobra em reais)
Exemplo completo: compra em loja americana sem Remessa Conforme
Produto de US$ 100 com frete, pago no cartão de crédito, dólar comercial a R$ 5,00 (fechamento de 05/10/2026):
- Valor convertido: R$ 500,00 (no cartão, a cotação do banco será um pouco maior).
- IOF de 3,5%: R$ 17,50, cobrado na fatura.
- Na chegada: imposto de importação de 60% (R$ 300,00) e ICMS. Com ICMS de 17%, o total de tributos de importação leva o custo a R$ 963,86; com 20%, a R$ 1.000,00.
- Custo final aproximado: R$ 981,36 (17%) ou R$ 1.017,50 (20%), sem contar o spread do banco.
É por isso que, para compras abaixo de US$ 50, lojas do Remessa Conforme que cobram em reais costumam sair bem mais em conta.
Passo a passo para pagar menos em compras internacionais
- Veja se a loja está no Remessa Conforme e se cobra em reais.
- Se a loja só cobra em dólar, compare o custo do cartão (cotação do banco + 3,5%) com o de uma conta global (cotação do app + 3,5%).
- Some o imposto de importação e o ICMS antes de decidir.
- Compare com o preço do mesmo produto vendido no Brasil.
- Guarde o comprovante: a fatura e o pedido ajudam em caso de cobrança indevida.
Cuidados
- Não confunda “sem IOF” com “sem imposto”: uma loja que cobra em reais ainda pode cobrar imposto de importação e ICMS.
- Algumas lojas oferecem “pagar na sua moeda” no cartão internacional. A conversão feita pela loja pode ser pior; compare antes.
- Alíquotas de IOF mudam por decreto. Este guia mostra a regra de outubro de 2026.
- Este conteúdo é informativo; para planejamento financeiro, fale com seu banco ou um contador.
Perguntas frequentes
Qual é o IOF de compras internacionais no cartão em 2026?
3,5% para cartão de crédito, débito e pré-pago internacional, conforme o Decreto 12.499/2025.
Conta global tem IOF menor que o cartão?
Em geral, não: a conversão para conta própria no exterior também paga 3,5%. A diferença costuma estar no spread (a cotação usada), que tende a ser menor nos apps.
Compra no AliExpress paga IOF?
Quando você paga em reais no checkout, não aparece IOF separado para você. O total mostrado no carrinho, já com impostos do Remessa Conforme, é o valor final.
O IOF entra no cálculo do imposto de importação?
Não. O imposto de importação é calculado sobre o valor do produto e do frete; o IOF incide sobre a operação de câmbio.
Pagar com Pix evita o IOF?
Quando a loja aceita Pix em reais, você paga o valor do checkout e não há IOF lançado para você. Isso não elimina imposto de importação nem ICMS.